Kam jdou naše peníze?

Jestli máte finance vyřešeny, super. Mně trvalo 34 let, než jsem se vůbec začala zabývat tím, abychom týden před výplatou nejedli jen rýži se zeleninou. A myslím, že nejsem nějaký zvláštní případ. Je pravděpodobné, že s tím zápasí spousta lidí.

Takže - tušíte, kolik peněz měsíčně pravidelně odchází z vaší domácnosti? Když jsme čekali dceru, došlo mi, že se věci musí změnit a že to budeme muset začít řešit. Vzala jsem tužku a papír a sepsala jsem všechno, co jsem věděla, že platíme pravidelně a kolik: nájem, služby, internet, telefony, streamovací služby, pojištění auta, půjčka, kreditka... A pak samozřejmě platby, které se každý měsíc liší - jídlo, čisticí prostředky, toaletní papír, nafta... A pak věci jako kosmetika a oblečení, které se řeší jednou za čas.

Ty pravidelné platby bylo snadné vysledovat, ale jak mám vědět, kolik dám na ty nepravidelné? Existuje několik způsobů, jak to zjistit.

Ruční zapisování

Můj bývalý manžel byl v tomto naprosto precizní a zapsal si doslova každý kalíř, který utratil. Vytvořil si vlastní excelovou tabulku s vlastními vzorečky a viděl přesně, kolik za co utratil a taky věděl, kolik za jak dlouho našetří. Bylo to neuvěřitelný. Zkusila jsem to taky, ale po pár dnech jsem začala zapomínat zapisovat. Jestli víte, že zapisování ručně zvládnete, jděte do toho. Budete vědět přesně, kam vaše peníze jdou a přístě si pravděpodobně rozmyslíte, jestli chcete utratit peníze, které byste utrácet neměli.

Využití technologií

Zdá se, že fakt nejsem jediná, kdo válčí s penězi, protože existuje poměrně dost aplikací, které pomáhají sledovat toky peněz za nás. Každá je jiná a některé jsou jednodušší na ovládání než jiné. Některé vyžadují ruční zapisování, ale co pro nás funguje nejlíp je aplikace, která se umí spojit s bankou a vyžádat si informace o tom, kolik se za co utratilo a kolik je teď na účtu peněz. A to mi ukáže.

Je to neuvěřitelné - aplikace ví, že jsem byla u mekáče a že jsem tím pádem utratila tolik a tolik v restauraci. Nebo ví, že jsem byla v Penny, takže mi řekne, kolik jsem utratila za potraviny - jednotlivé položky umí zařadit do kategorií, takže mám přehled. K aplikaci se umí připojit k několika různým účtům, dají se pojmenovat kategorie, nastavit rozpočty a cíle a ukáže mi, kolik jsem v dané kategorii utratila za určité období.

Takto jsem zjistila, kolik měsíčně projíme nebo že poměrně hodně peněz jde na jídlo či nápoje v kavárnách a restauracích (víc, než jsem myslela).

Automatické měsíční platby

Jedna z mých oblíbených věcí na učení se, jak ovládnout své finance, je zautomatizování měsíčních plateb. Když jsem zjistila, co přesně a kolik platíme na pravidelných platbách měsíčně a ročně (například pojištění domu nebo popelnice), dala jsem dohromady částku, kterou posílám každý měsíc na zvláštní účet, odkud se vše automaticky zaplatí. Nastavila jsem si automatickou platbu a z mého a manželova účtu tam odejde každý měsíc jedna částka, která tam leží a z ní se automaticky platí vše, ať už trvalou platbou nebo inkasem. Na žádné pravidelné platby tak nemůžeme zapomenout.

Změna návyků

To je pro mě pořád téma. Učím se nejen, jak peníze neutrácet, ale i jak je ušetřit. Když jsem netušila, kam naše peníze jdou, tak to bylo v podstatě nemožné. Člověk měl pocit, že když něco odloží bokem, tak mu nezbyde na to, co zaplatit musí. Teď když vím, co zaplatit musím a kolik si mám nechat na jídlo, drogerii a naftu, tak vím, kolik můžu dát bokem. A to odložím jako první.

No a když chci ušetřit něco víc, tak vím, že k tomu mám prostor. Nejde to ale okamžitě. Například když vím, že každý měsíc utratím třeba 4000 za jídlo v restauracích a různé kávy a podobně, tak asi ze dne na den nepřestanu. Návyky se nemění okamžitě. Ale můžu si třeba dát limit, že chci tyto položky snížit o 500 Kč. Nastavím si na to rozpočet (například v aplikaci nebo so ti můžu psát a nebo si prostě dám do obálky 3500 Kč) a až se dostanu k limitu, tak vím, že jsem skončila. Nebo to budu kontrolovat častěji a prostě párkrát si to kafe nedám. Až si na to zvyknu, tak můžu snížit laťku o dalších pár stovek. Třeba se nakonec dostanu na jedno jídlo v restauraci za měsíc a kafe si budu nosit s sebou. A najednou šetřím třeba 3000 Kč měsíčně navíc.

Prý nejproblematičtější položkou rodinného rozpočtu je jídlo. Člověk si řekne tak jo, ušetřím na jídle. Ale pak zajdete po cestě domů koupit pár rohlíků a když už jste v obchodě, tak do košíku přidáte tohle a tamto a peníze se jen odsypávají. Na to existuje několik řešení, ale to asi bude na samostatný článek. :-)

Teď bych řekla asi jen, že pokud bojujete s udržením peněz, tak vás naprosto chápu a doufám, že vám některé z těchto tipů pomůžou začít to řešit.